월급은 정해져 있는데 실수령액을 높이고 싶다면 — 연봉을 올리는 것 말고도 세금을 줄이는 방법이 있어요. 합법적으로 공제를 최대화하면 실질 수령액이 달라져요.
연금저축·IRP로 세액공제 최대화
연금저축 연 600만 원 + IRP 합산 연 900만 원까지 세액공제가 돼요. 총급여 5,500만 원 이하면 16.5%, 초과면 13.2%가 환급돼요. 연봉 4,000만 원 직장인이 900만 원 넣으면 약 148만 원 환급받을 수 있어요. 연금저축과 IRP 차이는 연금저축 IRP 차이 글을 참고하세요.
ISA 계좌로 금융소득 절세
ISA 계좌는 이자·배당 소득 200만 원까지 비과세, 초과분도 9.9% 분리과세예요. 예·적금, ETF, 펀드를 ISA 안에서 운용하면 이자에 붙는 세금(15.4%)을 아낄 수 있어요.
식대 비과세 활용
회사에서 식대를 따로 지급하는 경우 월 20만 원까지 비과세예요. 같은 월급이어도 식대 비과세를 제대로 처리하면 소득세 기준 금액이 낮아져요. 급여 구조가 어떻게 되어 있는지 회사 인사팀에 확인해보는 게 좋아요.
신용카드·체크카드 소득공제
연간 총급여의 25% 초과 사용분부터 소득공제가 돼요. 체크카드·현금영수증이 30%, 신용카드가 15% 공제율이에요. 연말 전에 소비 패턴을 점검해서 공제율 높은 수단으로 사용하면 환급이 늘어요.
연말정산 환급을 극대화하고 싶다면 건강보험료 줄이는 방법도 함께 챙겨두세요.
참고: 국세청 근로소득 공제 안내 2026